読み切り「据え置きでも、あとから届く」

現実の事実返済の途中でも金利が変わる住宅ローンです。見直しは半年に1回が一般的で、日本銀行の政策金利（せいさくきんり）の影響を受けます。住宅金融支援機構（じゅうたくきんゆうしえんきこう）の2026年1月調査では、2025年4月〜9月に借りた人の75.0%が変動型でした。

固定金利とは何が違う？

全期間固定型は、借りた時に返済が終わるまでの金利が決まります。全期間固定の金利は、政策金利ではなく10年物国債の利回り（長期金利）の影響を受けます（住宅金融支援機構の説明）。

出典

• 住宅金融支援機構「住宅ローン利用者の実態調査結果（2026年1月調査）」（新しいタブで開きます）
• 住宅金融支援機構「『金利のある世界』でどう変わる？これからの住宅ローン選びを考えよう」（新しいタブで開きます）

現実の事実日本銀行の政策委員会が、金融政策を決める会合です。年8回、各2日間開かれ、決定は終わった後すぐに公表されます。変えなかった時も、その旨を公表します。2026年10月は29日・30日で、次は12月17日・18日です。

話し合いの中身は、いつ分かる？

2026年10月の会合の「主な意見」は11月10日、「議事要旨」は12月23日に公表の予定です。議事録は10年たった後に公表されます。

出典

• 日本銀行 教えて！にちぎん「金融政策決定会合とは何ですか？」（新しいタブで開きます）
• 日本銀行「金融政策決定会合の運営」（開催の日程）（新しいタブで開きます）
• 日本銀行「当面の金融政策運営について」（2026年10月30日）（新しいタブで開きます）

現実の事実日本銀行が金融政策で誘導の目標にしている金利で、今は無担保（たんぽ）コールレート（オーバーナイト物）です。金融機関（きんゆうきかん）どうしが翌日までお金を貸し借りする時の金利で、2026年10月30日の決定は1.25％程度。住宅ローンや預金の金利そのものではありません。

最近はどう動いた？

2026年6月に0.75％程度から1.0％程度へ、9月に1.25％程度へ引き上げられ、10月は変えていません。

公定歩合とは違う？

かつては預金金利なども公定歩合に連動していましたが、1994年に金利自由化が完了して直接の連動はなくなりました。公定歩合は、今は「基準貸付利率」と呼ばれています。

出典

• 日本銀行「当面の金融政策運営について」（2026年10月30日）（新しいタブで開きます）
• 日本銀行「金融市場調節方針の変更（2026年9月金融政策決定会合）」（新しいタブで開きます）
• 日本銀行「金融市場調節方針の変更（2026年6月金融政策決定会合）」（新しいタブで開きます）
• 日本銀行 教えて！にちぎん「無担保コールレート（オーバーナイト物）とは何ですか？」（新しいタブで開きます）
• 日本銀行 教えて！にちぎん「金融市場調節方針の変遷を教えてください。」（新しいタブで開きます）
• 日本銀行 教えて！にちぎん「以前の『公定歩合』は、現在、どのように位置づけられていますか？」（新しいタブで開きます）

現実の事実銀行が自分で決める、短期の貸出の基準の金利です。日本銀行の表では主要行で最も多い値が2026年8月3日から2.375%（その前は2.125%）で、6月の政策金利（せいさくきんり）の引き上げの約1か月半後に動きました。変動金利（へんどうきんり）の住宅ローンの多くは、これなどに連動します。

9月の引き上げの分は？

2026年10月31日に見た日本銀行の表には、9月の引き上げの後の変更の行はまだありません（表の更新は毎月1回が目安）。

出典

• 日本銀行「短期プライムレート（主要行）の推移」（新しいタブで開きます）
• 日本銀行「金融システムレポート（2026年10月号）」BOX1 住宅ローン金利の上昇と信用コスト（新しいタブで開きます）

現実の事実変動金利（へんどうきんり）の住宅ローンで、金利が上がっても毎月の返済額を5年間同じにする約束です。元金の返済の一部を先へ送る形なので、利息が増えた分、元金の減りは遅くなります。見直しの時も前の返済額の1.25倍までとする「125％ルール」が付くことも多いです。

実際に返済額が増える人は、どれくらい？

日本銀行の2026年10月のレポートは、実際に返済額が増えるローンは毎年2割程度で、2026年度中に見直されるローンは中心の値で毎月5千円程度の増えと見込みます。地方銀行のデータからの試算です。

自分のローンにも付いている？

多くのローンに付いていますが、契約によります。契約の書類や銀行の通知で確かめます。

出典

• 日本銀行「金融システムレポート（2026年10月号）」BOX1 住宅ローン金利の上昇と信用コスト（新しいタブで開きます）
• 日本銀行「経済・物価情勢の展望（2026年7月）」BOX4 政策金利の引き上げが家計に及ぼす影響（新しいタブで開きます）

現実の事実銀行が決めて店頭に示す金利で、銀行ごとに違います。日本銀行の統計の平均は、普通預金が2026年1月の0.184%から10月の0.331%へ、定期預金の1年（300万円未満）が0.26%から0.486%へ上がりました。

政策金利（せいさくきんり）と同じだけ上がる？

同じではありません。2026年1月から10月に政策金利は0.75％程度から1.25％程度へ0.5上がり、普通預金の平均は0.147上がりました。

出典

• 日本銀行「預金種類別店頭表示金利の平均年利率等」（新しいタブで開きます）
• 日本銀行「経済・物価情勢の展望（2026年7月）」BOX4 政策金利の引き上げが家計に及ぼす影響（新しいタブで開きます）

現実の事実物価の上がり方の底の流れを指す言葉で、1つの統計ではなく、消費者（しょうひしゃ）物価のコア指標や予想物価上昇率などの指標で見ます。2026年10月の展望レポートは「２％の『物価安定の目標』と概ね整合的な水準」と書きました。

「2%到達」は、目標の達成？

「2%到達」は発表の文にありません。総裁は10月30日の会見で、2%を持続的・安定的に実現するという目標にはまだ至っていないと話しました（公式の動画で確かめた。会見の記録の文は2026年10月31日時点で未公表）。

出典

• 日本銀行「経済・物価情勢の展望（2026年10月）基本的見解」（新しいタブで開きます）
• 日本銀行 公式 YouTube（BOJchannel）の「総裁定例記者会見（2026年10月30日）」の動画（新しいタブで開きます）

現実の事実日本銀行が年4回（通常1月・4月・7月・10月）に出す、経済と物価の見通しです。2026年10月の政策委員の見通しの中央値は、消費者（しょうひしゃ）物価（生鮮食品（せいせんしょくひん）を除く）が2026年度+2.5%・2027年度+2.6%・2028年度+2.0%。背景の説明を含む全文は11月2日14時に公表の予定です。

出典

• 日本銀行「経済・物価情勢の展望（2026年10月）基本的見解」（新しいタブで開きます）
• 日本銀行「経済・物価情勢の展望」（新しいタブで開きます）
• 日本銀行「当面の金融政策運営について」（2026年10月30日）（新しいタブで開きます）