第2話「70歳まで、待てますか」

年金の繰り下げとは？ 70歳まで待つと、いくら増える？

老齢年金（ろうれいねんきん）を65歳で受け取らずに、66歳から75歳までの間に遅らせて受け取る仕組みです。1か月遅らせるごとに0.7%増え、70歳まで待つと42%、75歳まで待つと84%増えます。増えた率は一生変わりません。

条件・例外

昭和27年4月1日以前に生まれた人は、70歳まで（最大42%）です。待つ間は年金を受け取れないので、その間の暮らしのお金が要ります。家ごとの判断は、年金事務所（ねんきんじむしょ）や専門家（社会保険労務士（しゃかいほけんろうむし）・FP・税理士（ぜいりし）・弁護士（べんごし））に確かめてください。

物語との違い

作中の「月14万円 → 約19万9,000円」「貯金から約1,180万円」は、三枝家の額で計算した作中の値です。母の年金は65歳からで計算しています（若い頃に厚生年金（こうせいねんきん）に5年入った母は、生まれた年により63〜64歳から「特別支給の老齢厚生年金（ろうれいこうせいねんきん）」が少し出る見込みですが、作中の計算には入れていません）。

年金を繰り下げると、加給年金（かきゅうねんきん）はどうなる？

老齢厚生年金（ろうれいこうせいねんきん）を繰り下げて待つ間は、加給年金を受け取れません。加給年金そのものは、繰り下げても増えません。老齢基礎年金（ろうれいきそねんきん）と老齢厚生年金は別々に繰り下げられるので、厚生年金（こうせいねんきん）は65歳から受け取って加給年金を付け、基礎年金だけを繰り下げる形もあります。

条件・例外

加給年金は、厚生年金に20年以上入った人に、生計を維持されている65歳未満の配偶者などがいる時に付きます（令和8年4月からの配偶者の分は、特別加算を含めて年423,700円）。届け出が要ります。家ごとの判断は、年金事務所（ねんきんじむしょ）や専門家（社会保険労務士（しゃかいほけんろうむし）・FP・税理士（ぜいりし）・弁護士（べんごし））に確かめてください。

年金の繰り下げの損益分岐点は、何歳？

税・保険料（ほけんりょう）を引く前の額で比べると、全部を70歳まで繰り下げた時、65歳から受け取った場合の合計に追いつくのは、およそ82歳です（42%増えた額で、待った5年分を取り戻す計算）。加給年金（かきゅうねんきん）が付く人は、待つ間にもらえない加給年金の分だけ、追いつく年齢が遅くなります。

条件・例外

手元に入る額は、税・社会保険（しゃかいほけん）料・医療や介護の自己負担（じこふたん）の変化で変わり、日本年金機構も、繰下げがこれらに影響する場合があると書いています。家ごとの判断は、年金事務所（ねんきんじむしょ）や専門家（社会保険労務士（しゃかいほけんろうむし）・FP・税理士（ぜいりし）・弁護士（べんごし））に確かめてください。

物語との違い

作中の「約82歳」「約84歳」は、三枝家の額で計算した作中の値です。

繰り下げるかどうかは、どこに書く？

65歳になる3か月前に日本年金機構から届く年金請求書（ねんきんせいきゅうしょ）（事前送付用（じぜんそうふよう））の2ページ「受取開始時期（うけとりかいしじき）の選択」の欄に書きます。請求書（せいきゅうしょ）を出せるのは65歳になってからです。66歳以後に繰り下げて受け取る時は、その時に請求します。

条件・例外

請求書を出してから約1か月で年金証書が届き、最初の振り込みはその約1〜2か月後、その後は偶数月（ぐうすうづき）に2か月分ずつです。家ごとの判断は、年金事務所（ねんきんじむしょ）や専門家（社会保険労務士（しゃかいほけんろうむし）・FP・税理士（ぜいりし）・弁護士（べんごし））に確かめてください。