第6話「理由は、書いておきます」

団信（だんしん）（団体信用生命保険（だんたいしんようせいめいほけん））とは？ 入らないと住宅ローンは借りられない？

住宅ローンを借りた人が亡くなった時などに、保険でローンの残りを返す生命保険です。国土交通省の令和7年度の調査では、健康状態を審査で見る955機関のうち「団信加入が必要」が866、「団信加入は選択可能」が88、「団信加入は不要」が4でした。【フラット35】は、健康上の理由その他の事情で団信に入らない場合も使えます。

条件・例外

団信に入らずに借りると、万一の時にローンの残りは保険で返されません。

物語との違い

作中のときわ野銀行は、収入を合わせて借りる2人とも団信に入る事を条件にしています（物語の中の決まり）。

健康状態で、住宅ローンの審査に落ちる？

健康状態は、国土交通省の令和7年度の調査で96.1%の機関が審査で見ている項目です。多くの機関は団信（だんしん）に入れる事を条件にしているため、団信に入れないと、その金融機関では借りられない事があります。

条件・例外

団信に入れるかの判断や、団信を選べるか（入らない形・別の種類の団信）は、金融機関と保険ごとに違います。

団信（だんしん）の告知（こくち）で、病気を書かなかったら？

生命保険では、入る時に保険の会社が求めた事について、事実を告げる決まりがあります（保険法 第37条）。わざと、または大きな不注意で事実を告げなかったり、事実と違う事を告げたりすると、保険の会社は契約を解除できます（第55条）。

条件・例外

解除の権利は、保険の会社が原因を知ってから1か月使わないと消え、契約から5年たった時も消えます（第55条第4項）。

勤続1年未満でも、住宅ローンは通る？

金融機関ごとに違います。国土交通省の令和7年度の調査で、勤続年数（きんぞくねんすう）を見る933機関の具体的（ぐたいてき）な内容は、「1年以上」661機関が一番多く、「3年以上」121、「2年以上」45、その他183でした。

物語との違い

作中の三輪は、夫の勤続11か月に、前の勤め先の8年と妻の9年をあわせて所見に書きます。審査役が何を重く見るかは、物語の中の流れです。