否決で書け︑と言われた︒
書くのは︑今日の17時まで︒
信用情報の照会の明細（ときわ野保証 経由）森岡 慎吾 携帯電話の端末の分割払い契約日：2024年6月入金の状況：2026年7月から入金なし異動：あり（異動発生日 2026年10月1日）
小日向 陸：森岡さん︑
携帯の支払いで︑
遅れている物は
ありませんか︒
小日向 陸 → 三輪 朔ご主人は「延滞はしていない」とのことです。携帯の会社は、照会の明細の会社と違います。
三輪 朔：次長︒
ご本人が知らない
契約かもしれません︒
三輪 朔：理由が分からなければ︑
ご本人は
確かめようとも
思わない︒
能勢 総一：異動があるものは︑
通さない︒
それがうちの決まりだ︒
所見の欄に書けるのは︑
審査で見た事だけ︒
「開示してみて」とは︑
書けない︒
トン
〈所見〉信用情報に異動あり（異動発生日 2026年10月1日）。以上により、否決とする。審査役 三輪 朔
森岡 慎吾：︙︙督促？
俺︑こんな会社と
契約してない︒
森岡 葵：調べよう︒
自分の記録︑
見られるはずだから︒
信用情報の開示iの報告書（インターネットで取り寄せ）森岡 慎吾 携帯電話の端末の分割払い契約日：2024年6月異動：あり
この話で分かること
信用情報とは？ 住宅ローンの審査でどこまで調べる？
ローンやクレジットの契約の内容と支払いの状況の記録です。住宅ローンの審査では、金融機関や保証会社が個人信用情報機関に照会し、ほかの借入れや返済の履歴を確かめます。国土交通省の令和7年度の調査では、ほかの債務の状況や返済の履歴を審査で見る機関が72.5%ありました。
条件・例外
日本には CIC、全国銀行個人信用情報センターなどの機関があり、提携する機関どうしで情報を交流しています。
信用情報の「異動」とは？
支払いの記録の中で、延滞・保証の履行・破産があった事を示す印です。CIC は「異動（延滞・保証履行・破産）の有無」「異動発生日」「延滞解消日」を記録しています。
物語との違い
何日・何か月の延滞で異動になるかは、この話では一次資料で確かめられなかったため書いていません。
信用情報の記録はどのくらい残る？
CIC のクレジット情報は契約期間中と契約終了後5年、申込みの情報と利用の記録は6か月です。全国銀行個人信用情報センターの取引情報は契約期間中と契約終了日（完済していない時は完済日）から5年を超えない期間、官報の情報は7年を超えない期間です。
自分の信用情報は見られる？
見られます。本人が信用情報機関に開示を申し込みます。CIC はインターネットで500円・郵送で1,500円、全国銀行個人信用情報センターはインターネットで800円です。
条件・例外
身に覚えのない記録があったら、登録した会社に問い合わせ、全国銀行個人信用情報センターでは本人申告の仕組みも使えます。
この話の用語
- 個人信用情報機関漫画の中で見る
- 現実の事実ローンやクレジットの契約の内容と支払いの状況を記録し、加盟する金融機関などが審査の時に照会する機関です。日本には、クレジット会社などが加盟する CIC、全国銀行協会が設置・運営する全国銀行個人信用情報センターなどがあり、提携する機関どうしで情報を交流しています。
- 信用情報の本人開示漫画の中で見る
- 現実の事実自分の信用情報は、本人が信用情報機関に申し込んで見られます。CIC はインターネットで500円、郵送で1,500円（郵送は申込みから1週間〜10日ほど）。全国銀行個人信用情報センターはインターネットで800円です。
出典
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この話のあらすじ
金曜の朝、三輪は慎吾の信用情報の明細を確かめる。携帯電話の端末の分割払いで、2026年7月から入金が無く、異動の日付は10月1日。事前審査（9月24日）の後に増えた記録だった。小日向が慎吾に電話で聞くと、慎吾は「延滞なんてしていない、携帯はずっと同じ会社」と答え、その会社は明細の会社と違った。三輪は次長の能勢に「本人が知らない契約かもしれない」と言うが、能勢は「確かめるのは本人だ。異動があるものは通さない」と答える。銀行は否決の理由を伝えないので、本人は確かめようとも思わないかもしれない。17時、三輪は否決の印を押す。18時02分、駅のホームの線路の向こうで、森岡夫妻が結果のメールを見て立ち止まる。家に帰った慎吾は、前の家から転送されてきた封筒を思い出す。1週間後、夫妻がインターネットで取り寄せた信用情報の開示の報告書に、身に覚えのない契約があった。
作者
ニノ家を買う・税を納めるといった、暮らしのお金の手続きの裏側を描いています。
この作品について
住宅ローンの審査で何が見られているか（国土交通省の調査の審査項目）、返済負担率の計算と含まれる借入れ、事前審査と本審査の違い、信用情報と個人信用情報機関、落ちた時にできる事を、否決の一日を審査役と申込みの夫婦の両方の側から描いています。銀行「ときわ野銀行」と保証会社「ときわ野保証」は架空で、稟議の流れや結果の知らせ方はこの銀行の決まりです。
制作に生成 AI を使用。企画・編集：H株式会社・利用ガイド
